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理财产品打破刚兑,出现了本金亏损怎么办?

文 / 卓小基 艾财学堂资深专栏作者 近期理财产品打破刚兑,出现了本金亏损的状况,为了资产的保值增值,很多人被…

文 / 卓小基

艾财学堂资深专栏作者

近期理财产品打破刚兑,出现了本金亏损的状况,为了资产的保值增值,很多人被迫开始寻找新的投资理财方式。

基金投资是不是一个不错的选择呢?

巴菲特曾经说过:“我会把所有的钱都投资到一个低成本的追踪标准普尔500指数的指数基金,然后继续努力工作。”

由此可见,股神巴菲特对指数基金推崇备至。那我们来看看全球主要指数在截至2019年底的近十年表现如何。

全球主要指数近十年表现情况

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从表中可以看出,近十年中美国的纳斯达克100指数年均涨幅最高,为16.72%;而A股上证指数和深证成指不升反降;综合反映中国A股整体表现的沪深300年均涨幅仅1.37%,连中国十年期国债收益率的一半(2020年7月15日为3.073%)都不到。

如果想要达到平均月入3000,投资纳斯达克100指数对应的基金产品,至少需要23万的本金;五万的本金投入纳斯达克100指数对应的基金产品,每月的收益不到650元。

指数基金的投资实操

既然巴菲特推荐投资指数基金,那我们就先来看看如何实操,买一点儿。

打开【天天基金】,搜索【纳斯达克100】,下滑找到【跟踪基金】,发现跟踪该指数的基金一共有6只。

使用【PK】功能对这6只基金进行对比,选择的标准可以定为基金规模较大、跟踪误差较小、费率低、各阶段表现优异等,当然也可以结合更多的筛选标准,如基金公司是否规模较大、风险指标(波动率、最大回撤、夏普比率)是否控制得较好、基金经理是否经验丰富以及基金评级是否较高等。筛选指标越多,越难找出十全十美的基金。

由于指数基金属于被动型基金,其主要目标是跟踪指数的表现,我会更加重视基金的规模、费率和评级等指标。

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在天天基金APP中挑选纳斯达克100指数基金

有些朋友们可能认为美国的股市已经积累了大量的风险,害怕高位接盘,想要投资国内的基金,而从上面的表格可以看出,A股最具代表性的沪深300年均涨幅仅1.37%。

那么有没有办法提高收益率呢?

如何提高投资收益率

沪深300点位走势图

上图是沪深300的点位走势图,起伏很大,选错了时间段进行投资,收益率会相差很多。

因此,进行基金投资,我们可以遵循一定的步骤来进行,即确定资产配置比例、选择指数、挑选具体基金产品、确定交易策略和止盈这五步。

第一步,确定大类资产配置比例。

我们知道股市有“牛市”和“熊市”的说法,经济也是有周期的,根据“美林时钟”理论,经济周期可以划分为复苏、过热、滞胀和衰退这四个阶段。如果能够顺势而为,在每个经济阶段选择合适的大类资产(股票/股票和混合型基金、债券基金、大宗商品、现金/货币基金)进行配置,收益率将会比基准收益率(将资金平均投资到各大类资产)要高。

一个简单的美林时钟策略示意图

第二步,选择指数。

判断完经济周期,确定了每类资产投资的比例,我们可以选择宽基指数或者是行业指数。

如果选择投资宽基指数,需要根据估值等因素,挑选上证50这样的大盘指数基金,或者是创业板指这样的小盘指数基金。

如果选择投资行业指数,则需要结合宏观经济状况、对行业的理解以及估值等因素来选择医药、消费、科技或者是银行、地产等。

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第三步,挑选具体的基金产品。

大型的基金公司和优秀的基金经理管理的基金产品将会持续战胜同类产品。

第四步,确定交易策略。

采用一次性买入、定投(普通定投、智能定投)或者是网格交易法。

第五步,止盈。

会买的是徒弟,会卖的才是师父。根据自己的风险偏好和市场的情况采取合适的止盈策略,保住收益很重要。

基金投资的每一步都会有一定的方法和技巧,通过系统学习和不断实践,我们一定可以分享国家经济发展带来的可观收益,实现自己的目标收益率。

最后,附上个人2019年及2020年的基金收益情况。(本金逐步增多,2020年初大约10万)

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作者: 星辰财经

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