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【银行螺丝钉】定期定额的定投方法是什么?

同名微博:@银行螺丝钉 —— 有朋友问螺丝钉: 螺丝钉老师,我最近在看价值平均策略定投方法,没有彻底明白,能否…

同名微博:@银行螺丝钉

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有朋友问螺丝钉:

螺丝钉老师,我最近在看价值平均策略定投方法,没有彻底明白,能否讲讲这个定投方法?

跟大家说一下几种定投的方法。

第一种是定期定额的定投。

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定期定额的定投方式,是最常见的一种定投,比如说「每个月1号买1000元」,就是这种。

▼这种方式的优点:简单方便。

▼但缺点是货币会贬值,所以长期看这种定投方式买到的基金会越来越少。

比如说90年代每个月定投100元就算多的了,但到了现在100元就太少了。所以这种定投的金额只能是短期的,每隔一段时间要自己上调定投的金额。

第二种是按工资百分比的定投。

也是很常见的一种,国家采用的也是这种方式,例如上班族投资五险一金就是按照这种方法,每个月把工资中一定比例的金额定投到五险一金上。

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我们的工资是抗通货膨胀的,所以这种按工资百分比的定投方式是挺科学有效的。

第三种是越跌越买的定投方法。

也就是基金越是下跌,投资价值就越大,应该定投的时候买入越多。因为指数基金长期上涨,这样未来可以获得更好的收益。

我们介绍的「定期不定额定投」,就是采用类似的原理。

首先基于价格与价值的关系,在价格低于价值,也就是低估的时候进行定投,这样可以获得更好的收益。

进而越是低估,定投的时候买入越多,进一步提升收益。

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比如说看市盈率等估值,市盈率越低,定投的时候买入越多。

▼优点:这也是我们提倡的定投方式,一方面买的便宜,长期收益更好。另一方面在低估值定投也大大降低了波动,更容易坚持。

▼缺点:不过这种方式的缺点是需要我们学习并掌握基金的投资价值。有一定的学习门槛。但只要通过一定程度的学习和实践,上手之后定投的效果不错。

第四种是价值平均策略定投法。

这也是挺出名的一类定投策略。这种方式给账户的基金市值设定一个成长路径。

比如说:「我的基金账户,每个月会定投,同时保证基金账户每个月市值上涨1%。」

例如基金账户里这个月有10万元。那下个月的基金账户里就要有101000元,下下个月就要有102010元。以此类推。

▼优点:这种定投方法也是非常不错的,它的好处是「自带卖出策略」。在牛市大涨的时候会自动的高估卖出;在熊市大跌的时候会自动的买入。而且它还自带成长路径,很适合构建「到某某年几月份我要支出多少钱」这样的长期投资计划。

▼缺点:不过这种方式的缺点是遇到股市大跌的时候,需要在很短时间里拿出一大笔钱来补仓。

比如说投入了100万,下个月要到101万。但是短期里股市出现了30%的下跌,下个月要补到101万,就需要一次性拿出31万,这对很多人来说并不太现实。

所以价值平均策略定投方法用的人不太多。

现实世界中用这种方法定投的时候,往往是设定一个最大的每次补仓额度,比如说需要补1万元以上的时候,就最多只补1万元了。

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我们使用哪种方式

从实际操作的角度,我们用的是第三种定投方式,也就是根据估值来,估值越低,定投买入越多。

这样,每期定投的金额相对是可控的,越低估买入越多,执行起来也容易。

价值平均策略也是很有效的策略,但是对资金压力比第三种还要高一些,也不好预测下一期定投需要准备好多少钱。能做到的朋友会比较少,可行性比较差。

不过,不管是哪一种定投方法,我们进行投资的前提都是:对应的基金是值得投资的,也就是选择低估的基金开始定投。

巧妇难为无米之炊,对应的基金长期收益不好,那再好的定投方法也难以得到收益。

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作者: 星辰财经

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