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在存款和银行理财收益率一路走低的大趋势下,基金是非常重要的理财工具

在存款和银行理财收益率一路走低的大趋势下,基金是非常重要的理财工具。客户需要靠基金实现更多资本收入战胜通货膨胀…

在存款和银行理财收益率一路走低的大趋势下,基金是非常重要的理财工具。客户需要靠基金实现更多资本收入战胜通货膨胀,银行需要靠基金业务来保住渠道优势。我会努力把基金知识转换成大家容易接受的内容,希望看到这篇文章的客户经理们能够停止抱怨,先从自己开始学着配置基金。

现在的基金宣传内容都太专业范儿了,普通人并不如容易看懂。我用这样5个简单问题来作为判断基金产品的标准。这5个标准分别是:1.谁会替我管钱?2.我的钱去干啥了?3.以前挣过钱吗?4.赔钱的风险多高?5.适合谁买?买多少?

1.谁会替我管钱?

这个部分包括基金公司和基金经理,替你管钱的人和机构当然越有实力越好。公募基金有证监会管着,不用像P2P那样操心会不会是骗子或跑路,但也要注意不是所有基金都是公募基金。

2.我的钱去干啥了?

这个部分主要是基金产品类型,搞清楚基金帮你买了什么类型的资产。最典型的例子是余额宝背后的货币基金,这是不允许保本的,但你搞清楚货币基金90%的钱都存到了银行,就没必要太担心赔本。同样道理,债券基金、股票基金、混合基金这些不同名称后面都代表了不同资产,买之前必须搞清楚自己的钱去干啥了。

3.以前挣过钱吗?

这部分主要是历史数据。虽然历史数据不能代表未来业绩,但好业绩是基金公司和基金经理实力的象征。我们可以容忍基金有上下波动,但一支业绩从来没好过的基金肯定没人能放心买。这部分会给大家提供专业资料,尤其是大盘涨跌时基金能不能助涨抗跌。

4.赔钱的风险多高?

这部分主要是分析市场大行情。比如债券基金,2015年买和2016年买大不相同,这两年债市的好坏有天壤之别,再好的基金也难做到逆势而为。股票基金更是如此,要多听听专业机构的分析,跟风买容易站在山顶上。

总有很多人追求本金绝对安全,认为银行卖的理财产品都应该保本,我建议银行客户经理就不要在这部分人身上浪费时间了。与其在这样的大户身上浪费时间,不如多花点精力去培养那些认同长期定投理念的年轻客户。

5.适合谁买?买多少?

这部分主要是从资产配置的角度做权衡。一个基金再好,也没人能保证万无一失,哪怕是一次性买入基金也该分成若干份。

设想一种理想状况,某人手里有积蓄30万元,高中低三档风险各自放10万元,那么留给基金的钱是10万。这10万元里最好包括长期定投的基金,也包括好几种每次买了1万元的新发基金。一定要根据自己的资产配置需要去考虑买不买、买多少,不要试图一劳永逸找到那个「最好」的基金。

目前的计划是先写写这三个特色非常明显的基金,分别是:富国目标收益(000197),财通多策略(501026),长信量化先锋(519983)。各位可以根据括号里的基金代码,在网络上搜索一下基金信息,看看自己能否回答本文这5个问题。

网络上的信息都是免费的,但找到并分析这些信息是有成本的。银行给客户提供的服务不能是端茶倒水笑脸相迎,能解决这些理财问题,才是客户经理的价值所在。也希望我的同事们能多点危机意识,再不掌握这些技能,真的会被互联网淘汰的。

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作者: 星辰财经

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