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2015年十大理财产品盘点:央妈派发降息“红包”

2015年十大理财产品盘点 虽然乍暖还寒,但春天的故事已渐次展开。沪深两市尤其是中小板、创业板气势如虹,股指迭…

2015年十大理财产品盘点

虽然乍暖还寒,但春天的故事已渐次展开。沪深两市尤其是中小板、创业板气势如虹,股指迭创新高,带动相关产品收益攀升,市场上俨然一派万物复苏的景象。而“央妈”派发降息“红包”,两会如期相约在春季,也平添了几分暖意。

一年之计在于春。在这个播种的季节,哪些理财产品脱颖而出散发着希望之光?《投资时报》研究部从公募基金、阳光私募、券商资管以及银行理财这四类产品入手,根据2015年前两个月的收益业绩,挑选出十大“领头羊”。

这十只产品分别是公募基金中的富国低碳环保、宝盈新价值、中银转债增强A、华夏薪金宝,阳光私募中的睿思1号、倚天雅莉3号,券商资管中的渤海分级汇鑫系列、广发恒定系列,以及银行理财中的苏州银行金石榴惠盈系列、中信理财之惠益计划稳健系列。这些产品今年以来均在各自的领域有着突出的表现,值得投资者重点关注。

公募基金:股基领衔

在货币宽松预期下,A股市场在2015年首月迎来开门红。随后主板展开震荡调整,而中小板、创业板则表现活跃。截至3月10日收盘,年内上证指数小幅上涨1.59%,中小板指(9660.263, 136.53, 1.43%)数上涨25.81%,创业板指数更是大涨38.97%,并屡次刷新开板以来的高点,突破2000点大关。

在股市走强及新基金发行回暖的带动下,公募基金规模创出历史新高。中国基金业协会最新公布的数据显示,截至2015年1月底,共有基金管理公司95家,其中合资公司46家,内资公司49家,取得公募基金管理资格的证券公司有7家;管理的公募基金资产合计45449.04亿元,比去年底小幅增加95.43亿元,增速明显放缓。

由于投资标的不同,不同类型甚至是同类型基金间的业绩也有明显分化。根据Wind资讯提供的数据,截至2月28日,股票型基金2015年以来的收益率平均为9.57%,其中普通股票型基金平均收益率为12.06%,被动指数型基金为6.22%,增强指数型基金为4.03%。股票型基金的领头羊是富国低碳环保,两个月的收益率达到47.08%;其次是汇添富民营活力,收益率为43.81%。汇添富移动互联、国联安优选行业的收益率也均超过40%。排名前十的股基还包括汇添富消费行业、鹏华中证传媒、易方达科讯、银河主题策略、银河行业优选和汇添富社会责任,其中不少基金重仓TMT类股。

混合型基金2015年以来的平均收益率为8.32%,最高和最低的基金收益率首尾相差近46个百分点。整体来看,偏股型基金表现最好,其次是灵活配置型,偏债型混基相对疲弱。收益率最高的是宝盈新价值,两个月净值增长38.77%。此外,易方达新兴成长、中邮核心竞争力的收益率也均超过三成。

从前两个月的情况来看,债基业绩回归平淡,1月及2月平均收益率均不足0.9%,而去年11月、12月均超过2.6%。2015年以来业绩最好的债基是中银转债增强A和中银转债增强B,收益率为10.75%、10.68%。民生加银信用双利A、民生加银信用双利C紧随其后,收益率均为9.8%左右。由于央行[微博]降息周期利好债市,债市慢牛格局有望延续,优质债基依然值得关注。

货币基金方面,华夏薪金宝业绩抢眼,今年前两个月收益率为0.88%。同为华夏基金[微博]旗下的华夏现金增利A/E表现也不俗,收益率为0.84%。

阳光私募:分化严重

2014年,国内私募也留下了浓墨重彩的一笔。2014年2月7日,《私募投资基金管理人登记和基金备案办法(试行)》正式实施,基金业协会开始私募基金登记备案工作。同年3月17日,首批50家私募机构获得牌照,私募基金终于有了正规的身份认定。

时隔一年,截至2015年2月7日,中国基金业协会已办理完毕私募基金管理人7358家,所管理私募基金9156只,管理规模达2.38万亿元。其中,私募证券投资基金管理规模5697亿元,占比为24%,近年来发展迅猛。而乘着股市走牛的东风,不少阳光私募产品给投资者带来了丰厚的回报,有数据显示,近八成阳光私募1月份的业绩跑赢大盘。

从Wind资讯提供的最新净值来看,截至2月28日,有7只产品年内已实现翻番,业绩增幅超过50%的产品比比皆是。其中上海睿倍投资管理公司旗下的睿思1号今年以来的回报率为144.68%。淮北市倚天投资叶飞管理的倚天雅莉3号的回报率为136.76%,该产品在去年12月的蓝筹行情中一度损失惨重,净值从12月初的近1.34元跌至12月末的不足0.75元。进入2015年1月,其依靠重仓互联网金融走出V型逆转,至2月底净值已飙升至近1.77元。

值得注意的是,阳光私募业绩分化更为严重,在部分产品实现高回报的同时,一些产品的净值却遭腰斩。此外,由于市场热点轮动,私募业绩波动甚为明显。如泽熙3期2014年的回报率达到209.08%,在所有私募产品中名列前茅,但今年前两个月回报率不足21%,跌至100名以外。

国金证券 (22.68, -0.23, -1.00%)认为,2015年投资者应采取均衡配置、重点突破的思路配置私募投资组合。对于偏高风险私募基金,要关注选股能力、灵活配置能力,以应对2015年的市场波动行情以及未来可能出现的事件性机会;对于偏低风险私募基金,要关注稳定特性,平衡组合风险。

券商资管:灵活配置型抢眼

自2012年证券公司资产管理业务新管理办法出台后,券商资管业务获得爆发式增长。在此之前,2011年底券商资管规模只有2818.68亿元,截至2012年底,剧增至1.89万亿元。2013年继续迅速膨胀,年底规模达5.2万亿元,同比增长175%。而至2014年底,券商资管规模已近8万亿元,为各类资产管理机构之首,增速回落至52.88%。

业绩方面,今年以来大部分券商资管产品获得了正收益,偏股混合型产品和灵活配置型产品是两大亮点,前者平均回报率达到10.7%,后者平均回报率为8.31%。在业绩排名前50位的产品中,灵活配置型产品占了七成。

其中,渤海分级汇鑫系列和广发恒定系列表现抢眼。在19只收益率超过50%的券商资管产品中,渤海分级汇鑫两款产品入选,分别是渤海分级汇鑫1号B、渤海分级汇鑫2号B,回报率为194.9%、182.8%。渤海证券资管产品平均回报率近15%,在所有券商中位列前三。除上述两款产品外,渤海分级定增宝系列也表现出色,今年以来渤海分级定增宝8号B的回报率高达82.34%,渤海分级定增宝3号B和渤海分级定增宝5号B的回报率也在30%以上。

广发恒定系列则占了七席,分别是广发恒定3号优先级、广发恒定13号进取级、广发恒定14号进取级、广发恒定5号进取级、广发恒定4号进取级、广发恒定13号和广发恒定14号,均为定增类产品。广发证券 (22.80, 0.13, 0.57%)资管产品平均回报率为10.5%。

银行理财:收益率下行

在互联网金融崛起、A股回暖的背景下,银行理财产品受到了不小的冲击,规模增速放缓甚至有所萎缩。与此同时,央行在三个月内一次降准两次降息,意味着宽松的货币政策已经到来,这无疑给银行理财产品的收益率蒙上了阴影。随着货币流动性环境的改善,银行理财产品收益率将下行。

即便如此,目前银行理财产品依然是国内财富管理的一支重要力量。但在上述背景下,对理财产品的选择显得尤为重要,既要求银行有较强的理财管理能力,也要求产品有相对较高的收益。《投资时报》在2015年初独家发布《银行理财产品管理能力白皮书》,推出“银行理财产品管理能力榜”,对各家银行理财业务的综合实力进行评分和排名。在排名前五位银行今年前两个月发行的人民币非结构性理财产品中,再根据预期收益率进行筛选。

结果显示,苏州银行金石榴惠盈系列、中信理财之惠益计划稳健系列表现突出。据Wind资讯统计,截至2月28日,金石榴惠盈系列年内共发行49款产品,平均预期收益率为5.93%。其中19款产品预期收益率达到6%以上,最高的是2015年“金石榴惠盈1502B1M6号”人民币理财产品,预期收益率达到6.8%。

中信理财之惠益计划稳健系列年内有14款产品,平均预期收益率为5.76%。预期收益率最高的是2015年中信理财之惠益计划稳健系列6号18期产品,达到6.25%。

提醒投资者的是,在市场资金面相对充裕的前提下,股市活跃度提高,结构性理财产品可能会获得更高的收益,但其风险亦不容忽视。

羊年十大理财产品领头羊

公募基金

1. 富国低碳环保

富国低碳环保成立于2011年8月,最新规模3.8亿元,现任基金经理为魏伟。今年以来基金累计实现回报率47%。

该基金主要投资于从事或受益于低碳环保主题的上市公司,投资于该部分股票的比例不低于股票类资产的80%。基金将通过精选个股和风控,力争获得超额收益。

该基金的投资以环保为主线,涵盖范围不仅包括直接从事低碳环保的公司,也包括能通过节能减排获益的上市公司。该基金的仓位维持在90%左右的较高水平,投资风格较为激进,在市场反弹中表现出色。

其基金经理魏伟曾经管理农银汇理行业轮动和农银汇理平衡双利基金,任职期间管理业绩均位于同类前1/3。

2. 宝盈新价值

宝盈新价值成立于2014年4月,目前规模接近7亿元,现任基金经理为彭敢。今年以来该基金的回报率高达39%。

彭敢可谓是近年来基金业的“无冕之王”,他管理的宝盈资源优选的收益率在去年名列股票型基金第6名,今年宝盈新价值混合的表现依然可圈可点。另外,彭敢目前管理的6只基金,年化回报率最低都达到20%。

作为一位成长派基金经理,彭敢近年来挖掘了海特高新 (26.57, 1.15, 4.52%)、浙江众成 (28.75, -0.27, -0.93%)、太极股份 (56.90, 1.88, 3.42%)、凯美特气(行情研报)(15.03, -0.03,-0.20%)、三聚环保 (30.400, 1.35, 4.65%)、东方财富 (41.250, 0.00, 0.00%)等多只牛股,为投资组合贡献了可观收益。

宝盈基金[微博]公司旗下权益类产品近年来的排名一直处于行业前列。海通证券 (20.70, 0.00, 0.00%)报告显示,2014年公司权益类投资能力排名第二。

3. 中银转债增强A

2014年,转债市场以大幅上涨实现完美收官,中证转债指数全年回报率近57%,不仅远超纯债,更是跑赢股指,转债基金也水涨船高、业绩亮丽。

中银转债增强A作为转债市场火热的直接受益者,今年以来回报率达到了11%。该基金成立于2011年6月29日,目前A份额规模达到1.9亿元,B份额为3亿元。

管理该基金的基金经理李建,是中银基金固定收益投资部副总经理。2005年加入中银基金,曾任中银货币、中银增利、中银双利基金经理。自2011年6月29日起担任中银转债基金经理。

4. 华夏薪金宝

“中信薪金煲-华夏薪金宝”是公募基金业内公认的功能最强的货币基金。投资者可以通过在中信银行 (7.20, -0.06, -0.83%)上线的华夏薪金宝直接对接中信银行薪金宝理财平台,从而实现理财与支付取现的无缝衔接。

除了支持货币基金直接刷卡支付之外,华夏薪金宝还支持在ATM机取现及转账汇款。急用钱的用户不必再进行赎回操作。当投资者需要还信用卡、车贷、房贷时,也可直接从基金账户转账汇款,自然日24小时快速变现,资金使用效率大幅提高。

在收益率上,今年以来该基金的回报率处于同类领先地位,今年前两个月收益率为0.88%。管理该基金的华夏基金,是最早在业内推出货币基金的公司之一,旗下第一只货币基金华夏现金增利成立已接近11年。

阳光私募

5. 睿思1号

睿思1号是上海睿倍投资管理有限公司(下称睿倍投资)管理的一只期货型私募基金,投资管理人为鲁轶。该产品成立于2014年7月2日,截至今年2月26日,产品净值已达到2.83元,是同类产品中的收益冠军,睿思1号今年以来的收益率为145%。

公开资料显示,该公司成立于2012年8月,法人代表即为投资管理人鲁轶。睿倍投资的交易理念是运用“趋势跟踪”的交易策略,在控制风险的前提下,通过跟随趋势赚取利润。

睿思1号净值增长较快的时期是在2015年1月份,净值从1.157元迅速增长至3.1元。据报道,睿思1号在今年1月份共操作了4个品种,主要收益源于趋势做空铜、铁矿石、豆粕。

6. 倚天雅莉3号

倚天雅莉3号是倚天投资有限公司(下称倚天投资)旗下的一只股票型私募产品。受益于股市走牛,股票型产品的收益率较为靓丽,倚天雅莉3号以今年以来137%的成绩,在同类产品中排在第一名。在2014年12月,该产品净值一路下行,12月末时净值为0.75元,为产品净值最低点,此后开始反转。公开资料显示,倚天投资成立于2010年,倚天雅莉3号基金经理为叶飞,从事证券研究工作已有十多年,管理资金超过5亿元,现任倚天投资的投资总监。

倚天雅莉3号成立于2014年9月,据报道,该产品今年以来获得骄人业绩的主要原因是正确判断大盘的箱体震荡走势,并抓住了创业板再创新高的机会,主要投资高科技板块、次新股、互联网金融软件以及网络安全软件等,另外,产品还投资了重组概念股,如大智慧 (24.65, -0.18, -0.72%)、东方财富、中青宝 (33.870, 1.27, 3.90%)、金盾股份(34.300, 1.36, 4.13%)等。

券商资管产品

7. 广发恒定系列

广发证券推出的广发恒定系列,是投资于上市公司定向增发股票的产品,该类产品主要是获得增发差价和股价上涨的双重收益。

广发恒定系列多为分级产品,优先级年化预期收益率在8%左右,进取级为优先级做收益承诺;同时设立高预警线,会要求进取级追加保证金以保证优先级收益。通过机构参与定向增发,一般有以下三个优势:一是投资标的的定增价格较市场价折价在10%~15%,甚至更多;二是投资标的定增价格PB(市净率)、PE(市盈率)多处于行业低位;三是机构参与定增的股票一般会有回购协议,相对直接购买股票风险较小。

广发恒定系列的3号、13号、14号、5号、4号今年以来业绩均排在行业前20名。其中,广发恒定3号在今年3月2日净值达3.15元,成立以来回报率达215%。

8. 渤海分级汇鑫系列

渤海分级汇鑫1号B与渤海分级汇鑫2号B是渤海证券于2014年12月16日同时发行的两款双胞胎产品,两个产品的投资范围均是通过二级市场(含大宗交易平台)交易荣之联 (52.61,1.62, 3.18%)股票和现金管理类资产。据悉,荣之联为基因测序概念股,并且具备当前投资较为火热的大数据、云计算的车联网业务,其2014年实现净利润1.6亿元,同比增长38.7%,每股收益0.43元。上述两只产品的优先级份额为0.8亿元,预期年化收益率为7.4%,次级份额为0.4亿元,收益浮动。

由于两只产品只投资荣之联这一单只股票,并且在去年12月中旬时该股票恰为近期一个低点,在渤海分级汇鑫产品募集成立后,荣之联的股价便开始一路上扬,在成立以后不到三个月的时间里,股价从27元/股左右,涨到58.5元/股,直接抓到这样一只黑马股票,使得渤海分级汇鑫产品B份额在短时间内获得可观收益。

银行理财产品

9. 中信理财之惠益计划稳健系列

《投资时报》发布的《2015银行理财产品投资管理能力白皮书》显示,中信银行的综合评分在12家股份制银行中排名第二。而其产品的收益率,也在行业内有较强竞争力。据统计,中信理财之惠益计划稳健系列产品平均最高预期收益率为5.76%,仅次于苏州银行金石榴惠盈系列,但从银行管理能力看,大行的稳健、风控水平更值得投资者信赖。

2015年中信银行发行的12只惠益计划稳健系列产品中,预期收益率最高的是中信理财之惠益计划稳健系列6号18期产品,为6.25%。预期收益率在6%以上的产品有4只,余下8只产品收益率也在5.45%以上。不过,高收益产品的投资期限也较长,5.95%以上收益率产品的期限均在400天以上。

10. 苏州银行金石榴惠盈系列

金石榴惠盈系列是苏州银行推出的人民币理财产品系列,为非保本浮动收益型。该系列产品平均预期收益率上限为5.93%,最高预期收益率达到6.8%,为2月2日发行的“金石榴惠盈1502B1M6号”人民币理财产品,委托期182天。今年以来,金石榴惠盈系列发行的47款产品当中,有17款产品预期收益率超6%,12款产品为5.9%,11款产品为5.8%,3款产品为5.7%。该系列产品期限相对较短,47款产品中仅14款在100天以上。

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作者: 星辰财经

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