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余额宝能买到的最好的货币基金是什么?

01 | 先上结论 因为余额宝的推广,开始用货币基金来理财的人越来越多,目前市场上有700多只货币基金应该如何…

01 | 先上结论

因为余额宝的推广,开始用货币基金来理财的人越来越多,目前市场上有700多只货币基金应该如何选择?怎么买才能买到比余额宝高收益率高的货币基金?

首推004137博时合惠货币B

货币基金首推:004137博时合惠货币B,5万起申购。这是支付宝能买到的最好的货币基金,没有之一。

货币基金第二推荐梯队:001234国金众赢货币,002758建信现金增利,000533永赢货币

02 | 如何选择

货币基金的主要投资方向是货币市场(主要是期限在一年以内的存款,债券等)。

目前高等级的1年期债,收益率如上图,1年期AAA城投债收益率才3.3%。在当前利率走低的市场环境中,货币基金即使配置部分的高收益低等级债,整体的投资收益率一般很难超过4%。收益如此之低,所以货币基金的收益率是螺蛳壳里做道场。

相比股票和债券开放式基金,货币基金没有申购赎回费用,但如何看基金条款,会发现货币基金的主要费用为管理费,托管费,销售服务费三项。以000198天弘余额宝货币为例,他的管理费0.3%,托管费0.08%,销售服务费0.25%,三费合计0.63%。而昨天(2019.3.20)余额宝的7天年化收益率为2.4%。相当于余额宝拿去理财赚了3%,其中的20%都转为费用了。

费用的差异将会永久影响一只货币基金的收益率水平。比如南方天天利货币A,南方天天利货币B,同一基金管理人,基金名字的差别就是A和B,但是A类份额三费合计0.45%,B类份额三费合计0.21%。最终A类份额的收益率就会比B类低0.24%。

除了费用之外,基金管理人的管理能力与持有资产也会影响货币基金的收益率。优秀的管理人也是挑选货币基金的重要因素,但在利润下行期,管理能力对收益率的影响开始慢慢小于费用对收益率的影响了。

03 | 推荐货基

弄明白原理之后,货币基金的选择主要是挑三项费用低且管理能力突出的。

首推004137博时合惠货币B:

1. 过去机构专享的B类份额,三费0.21%全市场最低水平,支付宝上费用最低的货币基金没有之一。

2. 2018年收益率排名第8,2019年排名11,管理能力优异,业绩突出。

3. 唯一缺点是申购门槛5万起

第二推荐梯队是001234国金众赢货币,002758建信现金增利,000533永赢货币

1. 管理费用0.32%-0.35%,相比余额宝0.63%的管理费有0.3%的费用优势。

2. 过去几年的业绩排名也较为优异。

以上是我对比了支付宝上所有66只货币基金选出来的基金,数据如下。

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作者: 星辰财经

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