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前三季度居民人均可支配收入23781元,银行板块涨幅垫底

本周重点资讯 ◆ 国家统计局日前发布了31省份前三季度居民人均可支配收入情况。前三季度,共有9个省份居民收入超…

本周重点资讯

◆ 国家统计局日前发布了31省份前三季度居民人均可支配收入情况。前三季度,共有9个省份居民收入超过全国平均水平—全国居民人均可支配收入23781元。

◆ 可转债行情连续多日火爆,10月22日延续“熔断潮”。一天涨幅最高176% 更有换手率超150倍。

◆ 人民币兑美元继续拉涨,5月至今人民币已涨超5000点,周中离岸人民币一度直冲6.62。

◆ 10月20日全国银行间同业拆借中心公布的1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,与上月持平,至此,已连续六个月保持不动。

◆ 10月20日,国家统计局发布2020年9月份70个大中城市商品住宅销售价格变动情况,房价涨幅回落。

◆ 国庆长假以来至今,申万一级28个行业中,银行上涨6.89%,少见地排在第二。在此之前,银行板块的涨幅在所有行业中排名垫底。

本周市场动态一览

华夏优势增长基金分红情况_华夏优势增长基金净值 - 百度_华夏优势增长基金分红

(数据来源:WIND,2020/10/23 17:30 更新)

大家好,又跟大家见面了,今天念念继续跟大家聊聊养老投资的话题。

本周在北京举行的“2020金融街论坛年会”活动中,众多监管机构的一把手出席并作了重要讲话,其中中国银保监会主席郭树清还就养老金融改革作了专题报告。

念念试着尝试解读一下郭主席的讲话。郭主席的讲话至少涉及到了三个核心问题:

➊ 基于个人养老投资和保险的第三支柱体系发展确实是一个很急迫的社会问题,这也是我们举办理智养老节的初衷之一,不仅念念关心,政府也极其重视。

➋ 对于养老而言,长期投资和价值投资非常有必要而且重要。

➌ 养老理财、基金等金融产品的对第三方支柱建立将起到重要的作用,也是养老金融改革的重要发展方向之一。

实际上上述三点,也是念念在养老话题上一直跟大家强调的。

念念之前已经跟大家聊了一些养老的基本话题:如通过简单的计算,考虑到中国未富先老的现状,在考虑了通胀和未来的养老需求目标后,发现会出现较大的养老金缺口;传统的养儿防老不太现实,但如果尽早投资,借助于资本市场,尤其是公募基金,养基防老值得期待。

上一期,念念就养老目标基金进行了专门的介绍。这次我们来讲讲个人养老投资的另一种选择——基金投顾养老组合策略。也就是专门为了个人养老而做的一个投资组合,这意味着有专门的养老投资策略,这个投资组合主要投资于基金,并且是采取了投顾模式。

接下来念念就一一展开,给大家好好分析这种养老投资模式。

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01 基金的投资价值高,长期回报真的不错

关于基金的投资价值念念已经讲过很多次了,各种数据都可以表明这一点。不过,念念注意到这几天一条很火的新闻,因此有必要再来说一次,尤其是念念要特别强调长期投资的价值。

据中国证券报报道,一位妈妈在17年前的2003年买了4.7万元的基金,后来忘了这事,到现在这笔投资变成了137万,累计回报超过了28倍,年化收益21.42%。

不仅很好地展示了基金的投资价值,也非常完美地诠释了长期投资的价值。

这里面还有一条大家没有关注到的信息:这个投资者的实际回报比基金本身的回报率更高。实际上基金的累计回报率本身只有25.76倍,年化收益为20.92%。这是因为基金有很多次分红,投资者选择的是分红再投资,分红的钱没有变成现金而是继续购买份额,于是继续享受到了基金净值增长带来的更多回报,相当于利滚利,也就是更加充分地利用了投资的复利效应,因此年化收益多了0.5%,不要小看这50BP,长年累积下来,就带来了比基金高出200%多的回报。

既然基金的投资价值不错,养老投资又属于长期投资,那么投资于基金的养老组合自然就有了很好的基础。这是我们看好养老投顾组合策略的根本原因。

02 组合投资的优势很明显

关于资产配置的作用,念念也讲过很多次了,在这里不再赘述。

不仅如此,大家都知道中国股市不仅大类资产需要配置,股债经常存在一定的跷跷板效应,甚至于同一大类资产中,比如股市,结构分化很严重,不同的行业主题不同风格的板块差异也是很大的,因此还需要进一步组合投资、分散投资。

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比如上半年医药很好,甚至有的医药基金实现了翻倍的收益,最近医药很差,一些医药股最多时回调了超过20%。但新能源汽车又很火。

如果单纯的押注某一个行业,尽管长期持有也有可能回报也不差,但是波动实在太大,不仅很难踩准节奏,而且会大大影响我们的投资体验和我们的心态,因而很可能带来错误的操作,导致实际回报很低,甚至发生亏损。

因此,适度的分散投资,组合投资是解决波动过大的很好手段,能在收益和风险之间做到一定的平衡,有望实现更好的风险收益比。而且这种基金投顾组合策略还可以帮大家解决需频繁更换基金产品的难题。

03 投资策略专门为养老而定

上一期念念讲了养老目标基金,其中提到了两种目标策略,一种叫做目标日期策略TDF,另一种叫做目标风险策略TRF,其中TDF的核心是采取了下滑轨道设计的动态资产配置策略,也就是随着退休日的临近,风险资产的比例会逐步降低,固收类等较低风险资产的配置比例会上升。

无论是TDF还是TRF,养老投顾组合策略都是可以采用的。

比如理财通“一起投华夏90后浪养老”组合,是华夏资产配置团队为90-00后投资者打造的一站式养老投资基金方案。将80%投资于权益类资产,随着目标退休日期的临近,动态调整资产配置,逐步降低权益类资产的比例,以匹配投资者不同生命阶段的风险承受能力。来自华夏财富的数据显示:该组合成立于2019年1月21日,截至9月16日,成立以来收益率84.74%。该策略取得了较好效果。

作为一种更加强调服务的投顾策略,在未来还有可能实现一些策略的创新和定制,以更好地满足大家的需求和偏好。

比如现在一些机构已经在研发基于风险配置的策略,资产配置的本质是风险的分散,投资的本质是获取更好的风险收益比。养老投资的核心是随着退休日的临近,投资的风险要降低,同时保持了良好的流动性并争取更好的回报。对此,念念很期待!

04 养老投顾组合策略最大的特点和优势还在于投顾服务

理财通和华夏基金强强联合,在国内首家推出专门针对养老的基金投顾组合策略,将基金组合、投顾服务、养老投资完美的结合,相比起单一基金、普通的组合、一般的养老投资具备显著的特点和优势,最大的不同在于投顾服务这一点。念念在这里要特别说明:

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首先,基金投顾服务是需要监管部门批准的。目前,腾讯旗下的腾安基金和华夏基金均具备这块业务资格。这跟网络上鱼龙混杂,且不具备相关资格的各种大V组合有着本质的区别。

不仅如此,念念家的一起投在选择投顾策略的时候,还非常看重金融机构的综合实力,比如他们家在养老投资上的牌照情况和投资经验等。华夏基金不仅具备基金投顾牌照,也是社保基金的最早一批投资管理人,还持有基本养老保障、企业年金、职业年金等养老投资全牌照。

其次,基金投顾业务旨在解决行业普遍存在的过于注重产品销售,过于产品导向、对用户需求、利益和投资体验关注不足的问题。

念念身边的一些朋友就经常提到了无数的热门基金,爆款基金,然后账户动不动就买了十几只甚至几十只的基金。主要就是纯销售模式导致的。

投顾这个业务的出发点是用户为本,一切围绕用户的特点、需求包括预期目标和风险承受能力等出发,着重在于为客户提供解决方案而非简单地销售产品。比如养老投顾组合就有着非常明确的养老投资目标、投资期限和风险等级以及背后的策略,适合什么样的投资者是非常清楚的。

从费用角度看,念念家的投顾组合也是具备一些优势的。除了法定无法减免的费用,一起投是不收取申购费和调仓费的,大家不要小看了费用对于投资回报的影响。

正如前面基金长期投资回报的例子,每年仅仅是多了0.5%的收益,17年下来,投资者就多了200%多的回报。念念家的这个优势,单只产品以及普通的基金组合都是不具备的,甚至也是很多别的机构不具备的。

比起买单只产品和普通的大V组合,作为一种持牌的投顾组合策略,更专业、更省心。投顾组合策略是跟着专业机构的专家投资,背后有强大的专业团队支持,并且作为一家负责任的平台,一起投还帮助大家优中选优,专业性更有保障。并且充分利用了组合投资的优势解决了用户选择产品难,换产品频繁的问题,特别是在监管允许下,用户可以不用自己动手,就可实现组合的交易和调整,特别省心,效率更高。

作为一种服务,养老投顾策略的服务更加全面、及时和注重个性化。比如一起投就专门设立了养老理财专区,不仅有投教内容帮助大家更好地理解养老,还提供了养老计算器,提供一手的行情解读,定期的专属投资报告。尤其是信息披露非常全面及时,对于组合乃至成分基金都有非常详细的介绍,有重大调整都会及时通知用户。这方面养老投顾组合策略会比单只基金包括养老目标基金更有优势的。

大家知道作为一只标准化的基金产品,每个季度才能公布一次基金的持仓而且只有半年一次才公布全部持仓。此外,本次养老投教节的开展本身也是我们重视服务的一种体现!

此外,站在用户的角度,如果是单只产品,很容易就陷入对于短期业绩的关注,对各种热点的追逐,用户的投资行为很难长期和理性,短线交易、频繁交易是常态,付出更高的交易成本,收益也不见得有所好转,这一点已经无数次被证实了。

实际上,相比起一只标准化的产品,养老投顾组合策略注重从用户需求出发、重视用户利益,强调专业性,对全流程乃至整个生命周期服务的贯彻,也将更有可能使得投资者的行为更加长期,更加理性,因而带来更好的投资回报。

最后,正如本次理智养老节倡导的理念一样,念念希望大家长期投资,理性投资,“慢慢变老,一起变好”!

作为“全民智富计划”的重磅延续,腾讯理财通联合行业协会、高校、金融机构、专家大V和明星艺人,在金秋十月推出【理智养老节】,一站式解决你的养老理财疑惑!微信搜一搜【腾讯理财通】,即可进入活动主会场了解详情~

【下周可以关注以下资讯:】

◆ 德国10月IFO商业景气指数

◆ 欧元区10月消费者信心指数终值

◆ 日本至10月29日央行利率决定

◆ 法国第三季度GDP年率初值

◆ 中国10月官方制造业PMI

风险提示:市场有风险,投资需谨慎。

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作者: 星辰财经

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