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基金清盘,我的钱能拿回来吗?能拿回多少?

微信公众号 投二当家(ID:terhome) 富豪死于信托,中产死于理财,小白死于P2P。 这年头,没“踩雷”…

微信公众号 投二当家(ID:terhome)

富豪死于信托,中产死于理财,小白死于P2P。

这年头,没“踩雷”过,不是资深投资人。

关注投资的投友一定发现了,这几天市场天天有爆点,天天有大雷。看久了,难免有这样的担心:万一我买的基金“雷”了——清盘,我的钱能拿回来吗?能拿回多少?

今天,我们就聊聊这个话题。

01 放心吧,你的钱还在

先说结论:基金清盘,你的钱还在。账上的钱都是你的,一分也不会少。

我们持有基金的时候,有一笔不小的费用,每年都要给,从资产中直接扣除。这笔费用叫做托管费,托管银行收取。

封闭基金有哪些_封闭式基金 到期了_封闭基金

支付了这笔费用,我们的资金就进入了银行第三方监管账户。虽说我们的钱交给了基金经理管理,投什么由他说了算。但是,基金经理不能直接把钱划走,银行像一个管家,保管我们的资金。

所以,放心吧,你的钱都在银行,就算基金清盘了,清算后账户里面的钱,能100%全款拿回来。不会出现因清盘导致的血本无归。

02基金为什么要清盘?

截至6月30日,今年上半年共计75只基金清盘。基金清盘,一般有两种,封闭式基金清盘和开放式基金清盘,这两种清盘的原因不一样。

封闭式基金到期封闭式基金一般都有一个存续期,到期后如果不延长存续期,就会进行清盘。

清盘意味着“和平分手”。封闭式基金清盘,本金和收益都会给投资者。如果存续期间收益好,投资者不仅不会亏损,还会开开心心迎接清盘。

不过,现存的封闭式基金已经不多了,更重要的原因是,封闭式会选择转型,变为开放式基金。所以,真正的封闭式基金清盘越来越难遇到。

封闭基金_封闭基金有哪些_封闭式基金 到期了

还有一类基金,更常见,大家买得比较多,那就是分级基金。分级基金在前几年很火,那批胆子大的基民,已经通过分级基金实现财务自由。

随着监管趋严,分级基金会逐渐清盘,最后的清理时间是2020年底。今年上半年的基金排行中,好几只收益率大涨的基金都是分级基金。这类基金,或者清盘或者转型,不复存在。

开放式基金清盘

更多时候,大家遇到是开放式基金被动清盘。开放式基金出现以下两个情况,就要面临清盘了。

二选一,满足一个就要面临清盘风险了。

我们把基金规模在5000万元以下的基金,称为“迷你基”。截至今年上半年年底,市场上有5612只基金(不同份额合计计算)。其中,有688只基金规模低于5000万元,占比为12.26%。

今年上半年清盘的75只基金中,有38只是因为基金资产净值低于5000万元。

此外,当一只基金持有人数不足200人,人气就算很差了。基金运行中,有的费用是必须支出的,和基金规模大小没有太大关系。人数越少,这部分费用分担到每个人身上就越多,不如清盘了吧。

03 怎么避开清盘基金?

首先,投二想说的是,基金清盘有时候并不是那么惨。离开一只“弱基”,市场上还有很多好基金可以选择,不必有心里阴影。

掌握以下两个步骤,你可以躲过99.99%的清盘基金。

看基金规模

我们在买基金的时候,一定要看清基金规模。上面我们已经讲到,连续60个工作日基金净值低于5000万,就会面临清盘。

所以,我们在选基金的时候,要尽量避开规模太小的基金。毕竟,投资者都是用脚投票,基金规模越小,投资者越不爱投,“救”回来的概率就越小。

为了躲过基金清盘,谨慎的投资者会选择规模10亿以上的基金。乐观的投资者,至少也会选择规模在2-3亿以上的基金。

看机构资金占比

如果,一只基金中,机构资金占比过大,持有人数还很少,那么我们需要谨慎了。因为,这只基金可能被机构“承包”。一旦机构赎回,基金规模就会断崖式下降,低于5000万元的规模,清盘的概率大大增加。

但是,对机构资金占比我们要全面认识。机构资金也被称作聪明的资金,机构投资者比个人投资者更成熟,更识货。

有报告显示,截至2018年底,机构持有基金占比达到64.87%。所以,机构资金占比高的基金很常见。我们要避免的是机构资金占比超过90%,持有人数还少的基金。

最后,当你收到基金公司的清盘提示后,尽快赎回吧。基金从进入清盘流程到完成清盘,最少也要1个月左右。更多时候,要几个月时间。拿着钱去买新的基金,比放在老基金里面等清盘,要更划算。

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作者: 星辰财经

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