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基金定投赚不到钱的真正原因到底是什么?

可以看到自从基金定投流行以来,很多新手投资者进行基金投资时,都会被建议去做基金定投。无论是基金公司还是各路大V…

可以看到自从基金定投流行以来,很多新手投资者进行基金投资时,都会被建议去做基金定投。无论是基金公司还是各路大V专家都会这么建议,但肯定也有不少定投者定投出现了亏损的。

那么这个所谓的基金定投就真的一定能赚钱吗?

通过社区的随机抽样统计,我们发现在用定投法的投资者中,真正赚到钱的却为数不多,难道这个定投真的就是史上最大骗局?这时,肯定就会有很多人对定投这个策略产生了怀疑,甚至还是回到了原先的一把梭哈,搏一把,反正都是靠蒙的。

定投赚不到钱的真正原因到底是什么?

很多投资人认为他们一定是因为定投的时间不够长!

可见时间能够产生收益这句话已经深入人心了,但光光依靠时间还不够,因为选择的投资标的、定投止盈点的设置,定投买入时间点等同样非常重要。

我们常听说定投不需要择时,结果一群人就真的选择任意点位进入了。当估值严重高估时还是一往无前地向前冲,记住不管在哪个阶段都会有高估和低估的指数,即使是当上证综指只有3000点的时候,也是有高估的指数基金存在,所以不要盲目听信“3000点以下随便投”的观点,虽然长期它是能够涨上去的,但却耗费了时间成本,与其选择这些高估的指数基金定投,何不选择上涨概率和幅度最大的低估指数呢?

在定投里,想必很多人都听过一个叫做“微笑曲线”词吧。微笑曲线就是越跌越投,平摊成本,降低风险,所以定投从本质上来说,是属于择时分散的一种策略。

也正是如此,所以定投的成功与否,很大程度上和择时有关。如果市场上涨时不断定投买入就会拉高持仓成本,要是遇上先前定投金额较小,上涨时翻倍定投的投资者更是把前期的定投努力都白费了,导致最终很可能追在山顶上。

如果市场下跌,那么投资者的定投就更便宜了,平均成本也就更低了,就像这种微笑曲线,而不是越追越高,最后暴跌的哭泣曲线。

因此定投想要取得更好的投资回报,就是每次买在市场低点,卖在市场高点,因为最低点是无法预测的,所以我们才选择低估时定投买入,高估时止盈卖出。

我们看到定投失败的投资者多是由于以下几个原因:

一、接受不了短期浮亏,暂停定投,结果上涨时跟不上,眼红追高被套;

二、选错了定投基金,选了主动型基金,甚至债券基金和货币基金定投;

三、不懂止盈,不会卖出,傻傻地等待;

四、中途盲目加仓,随意更变定投金额;

因为投资心理的影响,很多投资者往往无法佛系淡定定投,时不时就手动操作一把,结果就作死了,所以定投法不是万能的,其中门道还有很多,并不是真的坐等就能来钱的方法。

选择大于努力。如果一开始的选择就是错的,那么这样的定投越久,效果也就越差。

我们知道在去年开始各家基金公司和各大基金代销机构都推出了智能定投,低位时多买,高位时少买。这种方法略胜过普通定投法。其原理就是偏移均线法,通过选择沪深300、中证500、创业板指作为参考指数,设定180日均线、250日均线、500日均线作为偏移指标,如果指数高出均线,则按照设定的比例减少投资;如果指数低于均线,相反增加投资。

这种方法就是目前常见的慧定投方式,然而却存在一个缺陷。不同行业指数的基金不一定和上述几大宽指成正相关,所以有时变现反而不如普通定投,因此昵称后来都采用手动定投了。

(创业板指数基金已经暂停定投了,因为其估值已经恢复正常了,所以等待高估止盈或重新回到低估时继续定投即可)

(中证500目前还处于严重低估中,所以定投继续,也是定投金额较多的指数基金)

(已经止盈了的指数基金,因为已经出现高估)

(估值偏高)

最后定投时间都是以年计的,如果决定了定投,请准备好三年以上的打算,因为按照A股牛熊的更替来看,至少是三年一次,所以低估时加大定投金额,均值时停下,高估时卖出就能获得不错的回报。

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作者: 星辰财经

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