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基金总是赚钱吗?

任何人跟你说基金定投一定赚钱,你都不要信,凡事都没有绝对,“七亏二平一赚”是投资上盛行的现象,想要赚钱,就需要…

任何人跟你说基金定投一定赚钱,你都不要信,凡事都没有绝对,“七亏二平一赚”是投资上盛行的现象,想要赚钱,就需要进行深入的学习,再加上良好的投资心态、恪守投资纪律,才能够成为那十分之一赚钱的人!但凡成为那十分之一的,都是在不断学习金融理财知识的。那具体怎么做才能成为那十分之一呢?

本文内容较多,请调整好舒适的坐姿,准备好笔记本,做好重点记录。

本文框架如下:

一、择时买入卖出

二、微笑曲线的原理

三、我们应该避免的坑

四、哪些品种适合新手定投

(一)初期买入金额的设定

(二)哪些地方可以购买

(三)择时择时,到底在何时买入

(四)指数基金那么多,我到底该买哪一只

(五)如何越跌越买

五、投资心态的建立

一、择时买入卖出

首先,定投在字面上理解就是定期投资,但实际如果真的这么操作,每个月固定日期投入固定金额到固定的几只指数基金,可能真的需要到天荒地老海枯石烂,才会等到你是风儿我是沙缠缠绵绵绕天涯,不仅如此,在这期间还会让你经历一段段悲欢离别,痛不欲生!

买指数基金就是买国运,不错,回首往事,祖国日益富强,但是你选择了一只基金在牛市顶端进场,牛市顶端,意味着后面就是一路的下坡路,你每月还是定期投入,越买越跌,你心理承受不了的,每个月跌了还在买,中国股市熊长牛短,心里肯定纳闷:不是很多人说基金定投肯定赚钱吗?甚至心里还会破口大骂。

这样的情况下,你能够坚持定投吗?我看很多人应该都会割肉出场了。指数基金买的是国运,只要国家经济不断发展,指数基金长期就会上涨,但是你在牛市顶端买入,需要熬过一路的下坡路,才会经历上坡路,长期来看,是呀,指数基金终究还是会涨起来的。你需要等待很久很久,为何不在熊市的时候买入呢,为何不早一点缠缠绵绵绕天涯呢?非要等到海枯石烂吗?后期一路上涨总比一路下降来得更好坚持吧!

看到这里,聪明人应该知道什么叫择时买入了,就是在市场低估的时候加码,在牛市的时候开始卖出。所以我给出的第一个点,定投并不是随意进场,是需要择时判断买入的,同样的,也需要择时卖出!别人恐惧时我贪婪,别人贪婪时我恐惧。

格雷厄姆在《聪明的投资者》中,写到:股票有其内在价值,股票的价格围绕其内在价值上下波动。

巴菲特也有一个很形象的比喻:股价就像一只跟着主人散步的小狗。主人沿着马路前进,小狗一会跑到主人前面,一会儿又落后于主人。但最终主任到目的地时,小狗也会到。

择时择时,就是当价值低于市场价格时,我们投资正当时,在价值高于市场价格时,卖出。指数基金背后对应着一篮子股票,价值投资适用于股票,那同样也适用于指数基金。

如何判断什么时候买入,什么时候卖出呢?这里来介绍一下盈利收益率法,通常,某一只指数基金的盈利收益率>10%时,其价值是低于市场价格的,适合分批投资,盈利收益率

盈利收益率是市盈率的倒数,市盈率也就是PE,用市值除以盈利,你看他分母是盈利,分子是市值,市盈率的意思就是:我投入的钱,需要几年可以赚回来呢?当然我们希望是越短越好了,那市盈率就是越低越好了,盈利收益率是市盈率的倒数,那盈利收益率就是越高越好了,所以当盈利收益率高达10%时,是我们的买入时机,当盈利收益率低到6.4%时,是我们的卖出时机。市盈率在很多APP、网站、公众号都可以查到,这里不一一列出了,以防有广告嫌疑。

二、微笑曲线的原理

有人可能会问,既然能判断出什么时候买入了,为啥不一次买入,而非要定期分很多批次投入呢?这边,就要来还原一下定投的原理,也就是著名的定投微笑曲线。请看下面这个图,这个微笑曲线画得不太好,不太圆滑,不够富态,不过可以想象一下,这应该是一个瓜子脸的美人儿,生的很瘦俏。

进入低估时,我们开始买入,比如在A点买入了,在在B点又买入了相同金额,两个买入成本综合一下,我们的成本就拉到了c,假如我们越低估买入得越多,我们的买入成本还会下拉到d,假如我们一次性买入,我们可能会买在A,那我们的成本就很高,也有可能一次性买入在B,但是这么幸运的人实在太少了,就比如房价在降低,越降你还想它降低,于是往往就错过了买入时机,后面房价就是一路反弹暴涨,那个悔恨啊!

就是这个道理,我们永远无法判断市场的最低点,但是可以采取一定的方法,来买到一个相对的低点,同样,在卖出的时候,也很难卖在最高点,但可以卖在相对的高点,Understand?

三、我们应该避免的坑

上面就是讲了定投的微笑曲线原理,下面再来介绍一下,哪些指数基金不适合定投。

没有经过系统学习的人,可能看到创业板一段时间内收益比较高,就蹭蹭跑进去买了,但是呢,创业板从字面上来看就知道了,创业创业,想象一下处在创业期的公司,是不是都是一些小公司?那小公司对应的风险是不是比较大?涨跌幅比较剧烈,所以这些指数基金,短期你看到他的收益时,其实背后也蕴藏着无限的风险呐。

再比如你避开了创业板,然而,又买入了波动比较大的行业,比如你购买了一只石油行业基金,石油行业基金属于强周期行业,上下波动特别剧烈,盈利变化特别大,如坐过山车,刚刚上来,又猛烈高空坠落,足够让你心惊肉跳的,你看着它不断下跌不断下跌,心慌慌,生怕赔光了老婆本,赶紧割肉下车,这样,你就亏了呀,对不对?

不是说指数基金稳定的吗,怎么我都是踩的坑呢?呜呜呜……别哭别哭,我就来告诉你,哪些行业波动比较大。除了上面说到的石油行业属于强周期行业外,其他的还有银行业、证券行业、地产行业。

强周期行业波动比较大,它本身就不符合基金定投稳定向上的规律,所以建议避开这一类投资,如果你比较热衷追求短期利益,那也请随意。

四、哪些品种适合新手定投

介绍了哪些基金是不适合定投的,下面就来介绍适合新手定投的一些指数基金类型。

新手可以定投宽基指数基金,再配以少量的优秀行业指数基金。宽基与行业相对,那宽基就是包含各行各业了,海纳百川,有容乃大,故而谓之“宽”。像上证50、沪深300、中证500、红利指数基金、恒生指数基金、H股指数基金等,这些都是宽基指数基金。这些指数基金都是包含各行各业的,简单来分享一下啊,这些指数基金都是包含了啥。

上证50指数:挑选上海证券交易所规模最大的50家企业。

沪深300指数:从上海证券交易所、深圳证券交易所中挑选最大的300家大中型企业。

中证500指数:从上海证券交易所和深圳证券交易所挑选规模处于第301-800位的500家中小型企业。

红利指数:专门投资高分红企业,具体还分上证红利、中证红利指数基金等等。

基金定投怎么赚钱_基金定投和股票定投_基金定投难赚钱

恒生指数:挑选的是香港股市中最大的50家大型企业。

H股指数:挑选在香港上市的规模最大的内地企业,又称为恒生国企指数,与恒生指数特别容易混肴。

(宽基指数基金很多很多,以上仅做部分列举,只作为宽基指数基金的讲解演示,投资有风险,并不构成投资建议。)

优秀行业之所以优秀,是符合企业运营规律的,比如再投入成本少,我赚来的钱不需要全部投入,只需要一点点就可以了,再者,资金利用率高,什么意思呢,学过财务的应该都知道存货周转期,就是希望这个周转期越来越短,就比如说,我投入的资金,3年能周转回来,与一年就能周转回来,很显然了,肯定是一年的好,越短越好,资金利用率越高。第三,市场需求稳定,任何时候,人们对这个行业的需求都比较稳定。

根据这个思路,大家应该可以猜到了,优秀行业指的是生活必需消费品行业、医疗行业、还有可选消费行业等。这里讲一下可选消费行业,比如很久很久以前,电视是奢侈品,谁家有个彩电,就是富人了,电视就属于可选消费。可选消费不是必需的,是人们更高一个层次的需求,比如现在的影视业,朋友圈动不动就传出了某某影片现在如何如何,刷爆了朋友圈,创造了多少亿的观影收入,这就是可选消费行业,时代感比较强,影视业以前并不火,由于时代特性,现在跟着火了。从这一点来说,可选消费行业指数基金呢,背后这一篮子股票是顺应时代潮流而变化的。

下面再来做一些具体实操方面的分享:

(一)初期买入金额的设定

每个月定投多少钱,给出一个参考公式:(每月收入-每月支出)/2

因为每个定投的钱,是我们平时用不着的,而且定投需要持有3-5年以上,如果短期要用到的钱,是不适合进场投资的。

你持有的时间越长,那你越不容易亏损,据统计,如下:

持有半年不亏损概率是62%,持有一年不亏损概率是73%,持有2-3年的不亏损概率是81%。

比如:

小艺,每月工资到账5000元

房租:800元

吃饭很多在食堂,伙食费省下不少,但每月还需要买点零食啊、水果啊:600元

水电费:100元

其他开销:500元

每月总支出:800+600+100+500=2000元

每月结余:5000-2000=3000元

每个月定投的金额为:1500元

以防万一,你可以再留出500元自己花,每月定额金额最终设置为:1000元

小艺每个月定投的金额就可以设置为1000元,很多人纳闷了,1000元就可以理财了?

是的,1000元就可以投资指数基金了,指数基金投资的是股票,其背后是一篮子股票,指数基金投资股票后,被分成无限小块,到金融市场上,供投资者投资,通常10元、100元就可以开始投资了。

指数基金背后是一篮子股票,究竟是怎么回事呢,我也给大家演示一下,比如下面这只基金,背后就包含了平安保险、茅台等优秀的股票:

指数基金背后对应一篮子股票,大家可以想象出指数基金风险分散做的比较好,某一只股票下跌,并不能给某一只指数基金造成影响,指数基金还是比较我们适合我们普通人来进行投资的。

好了,扯回来,以上演示是按月定投,其实还可以按周投,一个月大概四周,用1500除以4,就得到按周定投的金额了。按月还是按周,看自己方便了。

(二)哪些地方可以购买

指数基金定投可以场内购买也可以场外购买。

场内指证券交易所,在证券账户购买。

场外指一些基金定投的APP,比如我们熟知的支付宝就可以申购,其他还有蛋卷APP、天天基金APP等。以支付宝作个演示,支付宝申购进入方式,点击下图中的“财富”,进去后,再点击“基金”就可以申购了:

(三)择时择时,到底在何时买入

我在上面也写到了,需要择时买入,并且介绍了盈利收益率法,一般盈利收益率指标是很难直接找到的,我们是通过市盈率(PE)的倒数,来间接得到盈利收益率的值。比如某个APP上的估值如下:

其实该APP绿色区域都是低估的指数基金,我们可以演算一下,比如中证红利的PE是7.73倍,用1/7.73,得到12.94%,盈利收益率高于10%,值得购买。

(四)指数基金那么多,我到底该买哪一只

我们知道了哪些指数基金是低估的,这些APP背后也推荐了某些指数基金代码,方便购买者直接购买,有推荐固然是好事,但投资这件事,最好还是亲历亲为来得更加稳妥,我们自己如何筛选呢?主要从规模、费率、追踪误差三个角度考虑。

1、基金规模小于1亿元不要选:

如果某一只指数基金的规模太小,基金公司运做这个基金很可能亏本,那这只基金很可能就会被清盘。清盘的话,并不是说我们的钱就血本无归了,而是按照某一个基金净值强制赎回,导致我们的投资中断。所以我们在挑选指数基金的时候,就会避开规模较小的,考虑基金规模在一亿以上的。

2、挑选费用较低的基金:

指数基金的费用主要有:申购费、赎回费、管理费、托管费。

申购费,就是我们买的时候收取的,通常是1%-1.5%,如果通过银行购买,就是1%-1.5%,不打折,通过支付宝蚂蚁财富、蛋卷基金等平台申购,一般都打一折。

赎回费,7天以内赎回赎回费率为1.5%,超过7天之后赎回,在0.5%左右,如果持有1-2年以上,很多基金是免赎回费的,所以从这一点来讲,投资基金也是建议长期的。

管理费,费率一般在0.5%-0.8%,目前国内指数基金刚刚起步阶段,以后越来越多的基金公司成立,竞争也越来越大,管理费率也会进一步的降低。

托管费,费率一般在0.1%-0.2%。

通常我们看到的基金净值,是已经扣除了管理费和托管费之后的净值。

申购费、赎回费是交易的时候收取,管理费和托管费是持有的期间,就从基金净值中自动扣除了。

一般在基金公司的官网,我们可以找到基金产品的页面,可以查看到该基金的费率是多少。

3、选择追踪误差较小的基金:

如果指数上涨了20%,而我购买的指数基金只上涨了10%,岂不是很亏?从这一点来看,我们希望我们选的指数基金,追踪误差越小越好。

当然追踪误差有正向的也有负向的,正向的收益误差,我们是希望越高越好的。但这些误差都是短期的,因为市场不会长期上涨,也不会长期下降,所以,总体来说,我们主要考虑追踪误差良好的指数基金。

筛选基金推荐两个网站,百度直接搜索就可以:

晨星网:

晨星网的基金筛选功能真的特别好:

天天基金网:

(五)怎么越跌越买

比如:

第一个月定投1000元

第二个月发现1000元买的基金跌到了900元,为了保证基金市值每月按1000元增长,第二个月就定投1100元

第三个月,发现指数基金涨到了2300元,那第三个月定额金额就为700元

五、投资心态的建立

以上讲的那么多,最后就来聊聊投资心态。

通常某些基金,10年内有3-4年年跑输对应的大盘基金,6-7年跑赢大盘基金,你在跑输的阶段,看着一直没有什么起色,又拿不准了,等啊等啊,过去了一年,还是没有什么起色,于是终于卖了去买其他基金了,GAME OVER,定投结束,而且是以失败告终。

本来呢,如果你忍住,不要卖,在接下来的几年,就会跑赢大盘,获得不错的收益,可是你沉不住气,再加上看到有点点亏损,卖了,投资结束,又重新开始选基了,几经一番这般折腾,你这辈子都不想再碰基金定投了,遗憾不?

心态不好,或者不知道如何去判断,心里没底,也就会在投资市场,每一步都走得颤颤发抖,看似一脚踏空时,其实是准备腾云起飞,而你在此之前就已经沉不住气、主动出局了。

一般的基金投资要做好持有3年以上的心理准备,有的时候遇到牛市,刚刚开始定投就赚钱了,比如2014年那波大牛市,但也有可能2012年进场,到2014年还是熊市。历史上最长定投开始赚钱需要的时间长度是两年多,所以要做好持有3年以上的心理准备。

定投需要坚持,浮躁的社会下,很多人都不愿意等待,不愿意忍耐,职场和战场中,很多时候需要的就是等待和忍耐,不能等待是最大的性格缺陷,只需要在适当的时机买入,之后就可以发挥坚定如磐石般的耐性,任尔东西南北风,咬定青山不放松,一律按纪律来定投。

【文末彩蛋】

现实生活中的我们,大都因为金钱而过得畏首畏尾,对于自己的未来,也因为钱的问题,变得没有选择,工作中就算再受气,甚至被迫远离家乡、离开妻儿,也不得不硬着头皮干下去。

梦想很美好,但如果没有金钱的助推,梦想永远是镜中花、水中月。钱这东西很俗,但却可以让我们过得有底气,当我们不再为钱而奔波的时候,就是真正做自己的时候。

《富爸爸穷爸爸》一书里写道:只有让“钱生钱”才有可能把自己解脱出来,做自己真心喜欢的事情。我想,这应该就是理财最大的意义。

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作者: 星辰财经

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