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银行信息港保证,绝对让你用小学的加减乘除就能算出购买成本!

购买基金都有哪些费用 银行信息港保证,绝对让你用小学的加减乘除就能轻松算出自己的购买成本!这一课,我们将详细介…

购买基金都有哪些费用

银行信息港保证,绝对让你用小学的加减乘除就能轻松算出自己的购买成本!这一课,我们将详细介绍买基金扣了多少钱?获得了多少费用?赎回时扣了多少?落袋为安有几块大洋?

基金费用的两种类型

1.投资者直接承担的基金销售费用

这部分费用是与投资者直接相关的费用,你会非常直观地看到资金账户中这部分费用的扣除,投资者应重点关注。

2.基金净值中扣除的基金运作费用

这部分费用与投资者无直接关系,因为这部分费用基金公司会在基金资产净值中直接扣除,也就是说你拿到的收益已经扣除了这部分费用了。因此,投资者对于这部分只需了解,不需要自己计算。

投资者实际承担的费用

1.认购费/申购费

赎回基金净值按哪天算_基金申购价格是按当日净值_基金赎回按哪天净值算

定义:认购费与申购费性质相似,都是向基金管理人购买基金单位时所支付的手续费。因为发生阶段不同而有所区分。认购费是投资者在基金发行募集期内购买所支付的手续费。申购费是投资者在基金存续期间购买所支付的手续费。

公式:申购费用=申购/认购金额×申购/认购费率

费率:申购(认购)费率通常在1%左右, 不同类型的基金申购费率也存在着天然的区别,另外费率随购买金额的大小相应的减让。一般不得超过申购金额的5%。

优惠:申购费通常高于认购费率,但是申购费经常会不同程度的打折。基金公司直销平台上的折扣一般是4折~8折,因为银行不同而不同;一些第三方理财平台常会有4折的折扣优惠。另外不同银行网银上购买也会有不同折扣。

2.赎回费

定义:赎回费与认购费/申购费相反,是投资者向基金管理人卖出基金单位时所支付的手续费。

公式:赎回费用=赎回金额×赎回费率

费率:赎回费率通常在0.5%左右。另外,货币基金和短期债券基金没有赎回费,权益类赎回费较高,债券型较低

赎回基金净值按哪天算_基金申购价格是按当日净值_基金赎回按哪天净值算

优惠:因为鼓励投资者长期持有基金,一些基金公司推出了赎回费随持有时间增加而递减的收费方式,即持有基金的时间越长,赎回时付的赎回费越少。赎回费率不得超过赎回金额的3%。

PS:赎回费的设置其实是为了保护投资者,鼓励对基金发展更有利的长期投资,避免短期交易投资人的频繁交易对长期持有人利益造成损害。

三种不同收费方式

1.后端收费方式(B类)

定义:是指投资者在认购或申购基金份额时,不需支付认购或申购费用,而在赎回基金份额时,才支付认购或申购费用的一种收费方式。

点评:这种收费方式不常见,其性质与前端收费相似,因为支付费用时间不同而有区别。

2.前端收费方式(A类)

定义:指投资者在认购或申购基金份额时,就需支付有关认购或申购费用的一种收费方式。

点评:最常见的一种收费方式,第三方理财平台一般采用此类收费方式。

基金申购价格是按当日净值_赎回基金净值按哪天算_基金赎回按哪天净值算

3.C类收费方式

定义:是指不收取申购费率,按照持有时间分类收取赎回费,并收取销售服务费的一种收费模式。

点评:C类原本是是同一只基金的不同份额,其收费方式就是同上。现在,这类份额的收费方式逐渐成为一种新起的收费方式。另外,目前只有基金公司直销官网才具备此功能。

C类收费的适合与不适合人群

C类收费方式由于无申购费,赎回费也近似为0,所以尤其适合那些对资金流动性要求较高、投资期限短于1年的投资者。另外,因为C类收费方式会有销售服务费,而这个费用是基于基金资产净值计算的,所以C类收费方式不适合资金规模太大的投资者。

具体计算方法

基金申购份额的计算方法:

基金申购价格是按当日净值_赎回基金净值按哪天算_基金赎回按哪天净值算

申购费用=申购金额-净申购金额,

净申购金额=申购金额/ (1+申购费率),

申购份额=净申购金额/申购当日基金份额净值

举个例子

银行信息港拿10万元申购某基金,申购费率为1.5%,基金单位净值1.00元。

净申购金额= 申购金额 / (1+申购费率) = 100,000 / (1+1.5%) = 98,522.17元。

申购费用= 申购金额-净申购金额 =1,477.83元;

申购份额= 净申购金额/申购当日基金份额净值 = 98,522.17 / 1.00 =98522.17份。

基金赎回的计算方法:

基金申购价格是按当日净值_基金赎回按哪天净值算_赎回基金净值按哪天算

赎回金额=赎回份数×T日基金单位净值

赎回费用=赎回金额×赎回费率

到手金额=赎回金额-赎回费用

举个例子

银行信息港按照1元的净值申购后,获得了98522.17份的份额。假如我在1.5元时赎回全部份额,赎回费率0.5%,那么在扣除赎回费后,我可以获得:

赎回金额=98522.17×1.5=147783.26

赎回费用=147783.26×0.5%=738.92

到手金额=147783.26-738.92=147044.34元

我的实际收益率=(147044.34-100000)/100000=47.04%

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作者: 星辰财经

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