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易方达上证50指数A/C为例,科普一下A、C份额的知识

相信很多朋友都遇到过这样的经历,相中了某个指数基金,却发现这只基金有两个孪生兄弟,名字差不多,唯一的区别在于基…

相信很多朋友都遇到过这样的经历,相中了某个指数基金,却发现这只基金有两个孪生兄弟,名字差不多,唯一的区别在于基金的后缀字母不一样,有A和C两种份额。

这时选择困难症就犯了,我是该选择A呢?还是选择C?两种有什么不一样呢?

其实A、C份额大量出现在指数基金里,特别是某些指数增强型基金中,基本都是有A、C类份额的。

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今天就以易方达上证50指数A/C为例,科普一下A、C份额的知识。

一、A、C类份额的区别

指数基金的A、C类都是一种基金的份额类型,但是C类份额有独立的基金代码并且单独计算净值。A类、C类份额最大的不同就是它们的费率结构不一样。

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A类——在申购时就扣除申购费用,一般持有两年以上就不收赎回费,如易方达上证50指数A(110003)。

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C类——不收申购费,一般持有一周以上就不收赎回费,但是要比A类份额多收0.25%的销售服务费(年费率),按日计提。如易方达上证50指数C(004746)。

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二、买A类还是C类?

这主要在于投资者自己是想做短期的还是做长期的投资,我们可以来比较一下A、C份额之间的差异。我们还是以易方达上证50指数基金为例,A/C份额的管理费率和托管费率一样,所以在此可以忽略不计。假如投资者同时持有50万的易方达上证50指数A和易方达上证50指数C,通过费率计算得出:

通过表格可以发现,C类份额明显比A类份额划算,但是一般基金公司的A类份额都是有费率申购费率优惠的(最低一折),具体优惠情况可以前往​其官网查询。总体来说,当持有时间较短,不到1年时,C类总费率不超过0.25%。但是随着时间的推移,A类、C类所收取的总费率越来越接近,在持有基金2-3年左右就会出现一个平衡点,越过这个平衡点的话,基金的收益就由“C类份额更便宜”变为“A类份额更便宜”。

特别指出,在实际情况中,我们如果从某些银行渠道购买,都是有费率优惠的,大家也一定要留意到,将优惠的情况考虑在内。

在实际投资中,投资者可以根据具体基金费率情况,自己的投资偏好做选择。​但是大家要记住一条:​短期投资买C类份额,长期投资买A类份额。定投也推荐选C类份额。

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作者: 星辰财经

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