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基金定投是个好东西,三类基金就不适合定投

基金定投虽然是个好东西,但是现在很多媒体都把它神化了。比如把它包装成“高收益”、“无风险”、“不用操心”的投资…

基金定投虽然是个好东西,但是现在很多媒体都把它神化了。比如把它包装成“高收益”、“无风险”、“不用操心”的投资,甚至还可以听到“定投10年赚10倍不是梦”的广告语等。

其实基金定投只是众多基金投资策略中的一种是非常普通的策略。同时就定投的标的而言,也并不是所有的基金都适合定投。比如下面三类基金就不适合定投。

1.C类基金

关于什么是C类基金,三思君在基金“小尾巴”的文章中也提到过。简单来讲,C类基金没有申购费和赎回费,但是会按天缴纳销售服务费。

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而A类基金虽然有0.4%左右的申购费,但是持有一定期限(半年以上)后,都基本没有赎回费,所以只要是长期投资的,投资A类基金显然就比C类划算。

刚好,基金定投又是一个长期投资,所以除非你是玩短线的,否则定投最好不要选C类基金。

2.分级基金

分级基金是一种结构化的基金,我们可以把它理解为持有B份额的人向持有A份额的人借钱炒股,既然是借钱,所以持有B份额的人每年要向持有A份额的人支付约定的利息。

在股市行情好的时候,分级B的走势不用多说,肯定好的不得了。

但是问题是,股票市场就像一年四季一样,有夏天(牛市),就有冬天(熊市),不可能永远是牛市,如果股市不涨或横盘三五年的,那么分级B 的走势肯定惨不忍睹。

同时即使业绩差,持有B份额的人也依然要给持有A份额的人支付约定的利息。

而对于分级基金的母基金而言,如果有其他类似的产品,也最好不要定投分级基金的母基金。

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因为一般而言,分级基金的母基金费率都相对较高,同时从历史表现来看,其跟踪指数的效果也不太好(目前分级基金大多都是指数基金)。

所以除非你是玩短线的,否则定投最好也不要选分级基金。

3.货币基金

我们都知道,定投最好选择那些波动大的基金。因为定投“波动大”的基金买入的基金份额比定投“波动小”的基金,大很多。所以如果将来市场上涨的话,定投“波动大”的基金收益肯定也是最高的。

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而对于货币基金而言,虽然近来收益率有所下滑,但是几乎不会出现亏损,所以如果你定投这种基金,有什么意义?还不如直接单笔买货币基金或货币基金组合(比如“货币三佳”)。

其实除了货币基金以外,债券基金也不太适合定投。因为债券基金作为稳健型的投资品种,其产品本身的波动就很小,所以从赚取波动收益的角度考虑,定投债基的效果有限。

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当然有些投资者为了养成定投理财的好习惯,同时为了匹配自己的现金流,定投债基也是可以接受的。

如果没有时间或精力去挑选债基的话,也可以考虑一下以配置债基为主的基金组合。比如“我要稳稳的幸福”或“安心动盈”。

所以定投虽然有诸多好处,比如平摊成本,控制风险等,但是并不是所有的基金都适合做基金定投。

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作者: 星辰财经

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