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兴全进取派选牛基组合发生调仓后的问题

在支付宝上线精选组合专区的时候,专门写了篇介绍文章 支付宝终于还是上了精选组合专区​ 这篇文章发出后,有两个比…

在支付宝上线精选组合专区的时候,专门写了篇介绍文章

支付宝终于还是上了精选组合专区​

这篇文章发出后,有两个比较明显的特点:一个是大家的关注度还比较高,另外一个就是很多人都比较关心调仓的功能。

对于很多老司机来说,在其他平台体验过调仓功能后,如果支付宝不支持调仓功能的话,总觉得上线的组合功能并不是一个完整的功能,上线的组合并不是一个完整的组合。

实际上,我在之前的文章末尾也提到,因为是刚推出的组合专区,具体的调仓会怎么执行,还不得而知,只好继续观望。

到底是有还是没有,有,会是如何。

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今天收到蚂蚁财富的服务提醒,告诉我【兴全进取派选牛基】组合发生调仓后,算是体验了调仓服务,以及去了解到底是怎么做的。可以初步回答之前的问题。

1、提醒入口

是在无意间发现服务提醒里面多了一条记录,平时并不会仔细去看,今天算是个巧合。

进去之后会到达资产详情。

如果你错过服务提醒,直接在资产详情页也是可以找到调仓提醒入口。

我相信很多人并不是仔细查看服务提醒的,因为承载了整个支付宝的提醒,内容还是很多的,最好的办法应该在资产外层给出比较明确的提示标签,这样可能效果会更好。

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2、具体的调仓计划

进去之后就可以看到调仓前和调仓后的仓位变化情况,还是非常明显的。

可以发现调仓前后,股票型占比都是100%。然后新增了兴全绿色投资混合和兴全精选混合,删除了兴全合泰混合C,其他产品则是对仓位进行了变化,有的增,有的减,提示还是比较明确的。

比较关心的是,具体调仓是怎么执行的。

对于每个调仓,系统会提前计算好调仓计划,比如调出的兴全合泰混合C会被分配到不同产品上,而被调入的兴全绿色投资混合也是需要卖出多个产品后才能够买入的份额。

总之是N对N的关系。

3、具体是怎么执行的?

调仓规则中,我最关心的是划红线这句话。

T日申请,T+3日调仓配置确认份额。这个意味着,T日申请时,发起调仓卖出部分的赎回申请,T+1日收到赎回确认后,T+2发起调仓买入的申请,T+3收到买入申请确认,整个调仓动作完成。

可以有两个猜想:

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1)支付宝的调仓功能还是采用了垫资功能。

为什么这么说,如果不采用垫资功能,7月8日才是调仓卖出部分的资金到账,这个时候发起调仓的买入申请,就无法做到7月8日的确认调仓。卖出到余额宝的7月6日到账的做法是垫资的结果。

2)按照目前的调仓时效,支付宝还是没有做到日间垫资。

大家不知道有没有发现,卖出基金到余额宝的时候,虽然说的是星期一到账,实际都是在星期一15:00之后到账(其他时间类推)。

如果支持日间垫资,就可以做到从“T+1日收到赎回确认后,T+2发起买入的申请,T+3收到确认”。变成“T+1日收到赎回确认后,T+1发起买入的申请,T+2收到确认。”会减少一天的损耗时间。

4、调仓是如何收费的?

因为调仓涉及到买入和卖出两个步骤,所以就会涉及到赎回和新申购两部分的费用。调仓费用包括调出基金的赎回手续费和新申购基金的申购手续费。

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5、总体观感

1)由于现在提供组合的平台越来越多,调仓也是个必备的功能,从功能完整度来看,算是在目前的组合观感上前进了一大步;

2)可能是鉴于目前整个基金的流程处理问题,并没有做到日间垫资使得调仓的耗时最短,不怕哪怕目前的调仓时效来看,也是非常不错的,毕竟已经垫资若干天不等;

3)从体验或者费用的描述来看,没有使用到转换功能,特别是同基金公司的产品,采用转换的做法可能调仓带来的摩擦成本会更低,另一方面会更快的跟组合仓位保持一致;

4)说实话,调仓功能并不难,无非是个非常琐碎的事情,如何在功能和体验中找到平衡,比如买入组合未满7天的情况如何提示等都是非常细节的问题。

但对于支付宝,我比较好奇的是,如何解决同一时间段调仓对基金运作带来的影响。毕竟大家不会同一天买入某基金,也不会同一天卖出某基金,但买入组合的人,大概率会在同一天进行调仓。这是个有意思的话题。

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作者: 星辰财经

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