您的位置 首页 股票知识

什么是“投资型”保险?到底值不值得买?

保险除了保人,也能保钱。通过一份保单,让你的钱稳定增值。 通常我们能接受把钱放余额宝、存银行、买基金、炒股票……

保险除了保人,也能保钱。通过一份保单,让你的钱稳定增值。

通常我们能接受把钱放余额宝、存银行、买基金、炒股票……会选择保险的相对比较少。

大家瞧不上这类保险的原因无非是:觉得收益太低,不如买基金;你跟他说安全,他说不如银行定期……

保障型保险大家都比较熟了,“投资型”保险很多朋友可能不了解。“投资型”保险真就这么“鸡肋”?到底值不值得买?今天就来好好聊一聊:

什么是”投资型”保险?

我们常说的四大险种“重疾险、医疗险、意外险、寿险”属于保障型保险。

我们交了保费获得保障,但如果一直没有出险,那保费就归保险公司了,不会退回给你。

而“投资型”保险,我们交进去的保费,可以通过生存领取、身故领取等形式拿回来,并且还能获得可观的收益,实现资金增值的作用。

市面上的“投资型”保险我列了一下,大概有这么几种:

简单给大家介绍下,它们之间的区别:

1)年金险

年金险是从某个年龄开始定期缴纳保费,从合同约定年龄开始持续、定期地领取保险金的一种保险。

根据具体资金的规划用途,在实际销售过程中,会被称作“教育金”、“婚嫁金”、“养老金”等等。

年金险的特定是——确定领取,什么时候领、领多少钱都写在合同里,非常安全可靠。

2)分红险

分红险一般会和寿险绑定在一起,它最大的问题,是充满了不确定。有没有分红,有多少分红都是不确定的。

因为分红是根据保险公司的经营状况来决定的,经营状况好,就能够拿到相对较多的分红,如果经营不好,很可能就拿不到分红。

3)万能险

万能险,其实就是一个存钱账户。这个存钱账户,有保底利率、还有给你演示的中档利率、高档利率。

保底利率是写在合同里确定能拿到的,演示利率是虚的,最终结算利率要看保险公司的投资收益。

保险公司一般不会单独销售万能险,比较常见的是和年金险搭配,作为一个存钱账户,进行资金的二次增值。

4)增额终身寿险

增额终身寿险虽然也有寿险的保障功能(保身故/全残),但实际功能远远超过传统寿险。

它的现金价值和保额非固定,每年按约定利率复利增长,因此具备增值的功能。

很多产品都支持减保取现,任何时候只要你需要用钱,就可以申请从现金价值里取些出来。

既能实现生前灵活领取,又能实现身后资金传承,非常灵活。

其实,“投资型”保险本质上还是人寿险,安全性是非常高的,从长期来看收益也很可观。 但大家对这类保险的认知,要么就是有误解、要么就是压根不了解,觉得收益不如基金、安全不如存款。

其实我倒觉得应该反过来说:“收益高”的没有它稳定,同样安全的收益没有它能打。

“收益高”的没有它稳定

去年年底行情好的时候,大家都在晒基金收益,30%的收益率那都是平平无奇,收益率50%以上都很正常。

但是转眼过了个年,最近跌的那个惨。年前没有及时卖出的,收益都回吐了,现在甚至已经绿了。

基金也好、股票也好,没有落袋,谈收益那都是空的。

对于普通人来说,就算给你行情,你也踩不准买卖时机,到头来还是一场空。

而像年金险、增额终身寿险,稳健的长跑选手,让人无比安心。

和银行存款一样安全、安心

也有不少朋友担心把钱放在保险里十几年甚至几十年,到底安全吗?万一保险公司倒闭了怎么办?

其实“投资型”保险本质上还是人寿险。

《保险法》有规定,只要是人寿险,就算保险公司倒闭了,人寿保险合同必须转交给其他保险公司,由接手的保险公司继续承担责任。

购买“投资型”保险,只要是明确写在合同中的利益,就是确保能够得到兑付的,受到法律保护,安全性上一丝一毫不输银行存款,完全不用担心。

提前锁定长期利率

说到这里,那既然和银行存款差不多、收益也大差不差,为什么不直接存银行? 大家看看这组存款利率数据:

90年代,银行存款利率能到10%以上,5年期的逼近15%(比一些P2P的利率都高);而到了2015年,三年期的存款利率只有2.75%了。

再来看:

从1989年到2015年,存款利率整体一直在走低。现在3%的存款利率,再过个20年、30年还会有多少?

而如果是保险产品,假设现在是3%,不管过去多少年,未来还是3%,这就是提前锁定利率,因为写在保险条款里的,是不会变的。

这样的例子不是没有,早几十年的“投资型”保险的收益率就有6%-8%,早年买了这类产品的客户,现在依然能享受到6%-8%的利率。在现在看来很香吧?保险产品的利率也在下调。

一直有声音在说,负利率时代要来了,其实真的不是耸人听闻,看看发达国家就知道了,未来利率下行是大概率事件,负利率时代离我们并不远。

所以在我看来,“投资型”保险的收益除了用当下的眼光去看,更要用长期的眼光来看。从这个角度来说,未来有一天,我们会觉得“可真香”。

每次写“投资型”保险,总有朋友给我留言,“20年后给我这点钱,早就不值钱了”。

说起来也是神奇,通货膨胀又不单单膨胀保险,存银行、买基金、买股票都免不了通货膨胀,只不过是看收益水平能不能跑赢通胀了。

要想完全避免通货膨胀,要么就把钱全部花掉,要么就做高风险投资,但最后很可能血本无归。

如果你有更好的投资渠道当然可以,但是如果没有,安全稳定、收益可观的“投资型”保险确实是不错的选择,它能让你老有所依、握住人生的确定性。

本文来自网络,不代表星辰财经立场,转载请注明出处:https://www.ysfxc.com/n/1730.html

作者: 星辰财经

联系我们

联系我们

0898-88881688

在线咨询: QQ交谈

邮箱: email@wangzhan.com

工作时间:周一至周五,9:00-17:30,节假日休息

关注微信
微信扫一扫关注我们

微信扫一扫关注我们

关注微博
返回顶部