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基金定投的年化收益越高,你知道吗?

在不少投资人的心中,基金就适合长期持有,仿佛持有时间越长收益越高。然而,历史数据呈现,股市是周期波动的,没有及…

在不少投资人的心中,基金就适合长期持有,仿佛持有时间越长收益越高。然而,历史数据呈现,股市是周期波动的,没有及时止盈,收益就会随着股市上下波动,变成“纸面收益”,轻则影响年化收益水平,重则出现亏损。

对于我而言,什么时候应该止盈呢?两种情况,一种是已经获得了心中的预期收益,“赚到饱”,另一种市场过热、估值水平过高,预计市场将要下行或出现巨幅动荡。

01 别贪心,达到预期收益,就应该止盈。

止盈的核心就在于设定一个合理的收益目标,中心思想在“止”字,我们不能奢望永远卖在市场的最高点,只要基银行信息港资能够拿到自己认可的投资收益,就应该及时赎回基金。

通常,基金定投的年化收益能够达到银行定期存款利率的3-5倍,也就是年化收益10-15%,能够达到这个收益区间,就应该及时赎回基金。

当然,对于很多投资人而言,一次性卖出基金总是心存疑虑,害怕决策失误,那么我们还可以采用“倒金字塔”赎回法。

也就是,我们设置多条止盈线,并且设定一定的赎回份额,即达到10%年化收益时,卖出50%的基金;达到15%年化收益时,卖出30%的基金;达到18%年化收益时,卖出所有基金。

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当然不是,止盈得到的资金可以以定投的方式重新投入市场。如果之前持有的基金依旧优质,那么你可以继续定投这只基金,反之,我们正好利用止盈的机会,更换投资标的,选择更好的“赚钱基金”。

短期赚钱并不稀罕,长期保持稳健的年化收益,才比较困难。有策略的申购、赎回基金,才能在保障安全的基础上,获取更高收益。

02 市场过热,估值过高,及时止盈才能控制风险。

市场泡沫严重,也是我们止盈的重要原因。

市场是不理性的,市场冷的时候,无人问津,市场热的时候,人人都想进股市捞金,然而,前者才是投资布局的好时候,后者已经预示着市场风险了。

虽然,市场是无法预测的,但是我们可以通过几个指标感受市场的情绪,一旦我们发觉市场存在过热的兆头,那么及时止盈或许可以帮助我们逃过“下跌”或者“巨幅震荡”。

如果你买大盘基金,可以参考沪深300指数,如果买创业板基金,可以参考创业板指数,如果买消费类基金,则可参考消费板指数。

如果指数处于历史低位,说明市场较冷,反之,则说明市场过热,泡沫严重,应该考虑“止盈”。

通常,新增开户数达到顶峰,正意味着股市见顶,相应的基金业绩也将进入下行周期。2007年7月,股市新增开户数超过800万,创下记录,10月股市见顶;2015年4月和5月,股市新增开户数连续超过600万,股市6月见顶。

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作者: 星辰财经

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