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基金定投是一种风险和收益最为均衡的投资方式

​ 本文将用用数学计算的方式为大家讲解“基金定投”,本文完成于2019年年初。上一篇文章已经为大家介绍了“指数…

本文将用用数学计算的方式为大家讲解“基金定投”,本文完成于2019年年初。上一篇文章已经为大家介绍了“指数基金”,不二觉得是时候发出来了。

“股神”巴菲特算是世界上有钱的吧?咱们就来看看他是如何积累财富的。

有记者曾采访巴菲特,问巴菲特:“如果他是个上班族,会选择什么投资方式。”巴菲特说:“我会用钱买指数,然后安心上班,不去管它。”

而对于普通的投资者而言,定投指数基金是一种风险和收益最为均衡的投资方式。

一、基金定投原理

没有什么问题不是数形结合解决不了的,如果有,就是没结合好。为了便于大家理解,以下选取的数字都很理想。

1.1韭菜投资

股市是波动的,并且是有周期性的。普通投资者(韭菜)往往是一次性买入:

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比如一次性购买了5000元A基金。

如果买在了A点,过不久涨到了B点,5000元成了10000元。哎呀开心,番茄炒蛋,一个番茄九个蛋。

但更多韭菜的实际情况是这样的:

王大妈看到邻居李大妈在A点买了,到B点的时候5000变10000。然后就…

买在了B点,过不久跌到了C点,5000元成了1000元,速效救心丸了解一下。

任何投资如果一次性买入,如同赌桌上的买大买小,风险极高。

1.2基金定投

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成熟投资者,一定是分批买入,也就是所谓的定投。

为了便于理解,举个极端点的例子,ABCD四天,经历了一场诡异的行情,如下图:

用定投的方法,在ABCD四天,各买入1000元,那么最后的收益将是:

份额/成本*100%-1=(1000+500+2000+1000)/(1000*4)=112.5%-1=12.5%

大家可以看到,即使基金从A点大起大落后到D点,回到最初的起点,我们依然有12.5%收益!

是不是很神奇?

划重点:长期定投+低位买入可以摊薄成本!这里的关键是:纪律!千万别“追涨杀跌”!千万要坚持定投计划。

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2.3智能定投

学会基金定投是菜鸟,学会智能定投才是高手!也就是:高位少买,低位多买。

我们继续用上面那个诡异行情的例子:

我们原计划依旧是每天买入1000元,但要秉持着“高位少买,低位多买”的原则。

A天,我们按计划,买入1000元,持有1000基金份额。

B天,庄家入场,韭菜疯了,股市大涨。秉持高位少买原则,只买500元,新增250基金份额。

C天,庄家赚得盆满钵满,收割韭菜,股市大跌。秉持低位多买原则,买入2000元,新增4000基金份额。

D天,国家队入场、外资入场,股市回暖,重回最初的起点,买入1000元,新增1000基金份额。这波操作看上去是不是傻如狗?

来,我们算算:

收益=份额/成本*100%-1

=(1000+250+4000+1000)/(1000+500+2000+1000)

≈138.8%-1=38.8%

从A点到D点,股市回到最初的起点。

但是,我们盈利了:38.8%!要知道巴菲特的年化收益率才25%。38.8%根据72法则,意味着只需两年连本带利就可以翻一番。

2.4微笑曲线

对于基金定投最理想的行情,是“微笑曲线”。

ABCDE天,秉持着“高位减仓,低位加仓”的原则,行情越跌,我们越买。

最后计算收益:

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收益=份额/成本0%-1=(1000+2000+4000+2000+1000)/(1000+1500+2000+1500+1000)≈142.8%-1=42.8%

所以,一定要记住,制定好详细的定投计划,行情越跌我们越买。

但最重要的问题来了:怎么制定一份详细的定投计划?

三、制定详细的定投计划

一份详细的新手定投计划,应该包含以下六个要素:

I.在哪买;II.买什么;III.买多少;IV.怎么买;V.何时买;VI.何时卖。

欲知详情如何?且听下回分解。

入市有风险!投资需谨慎!投资前务必三思而行!量力而为!切莫超出个人能力圈!

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作者: 星辰财经

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